En un informe recientemente publicado, el Banco Europeo de Inversiones (BEI) revela que el sector fintech de África casi ha triplicado su tamaño desde 2020, llevando servicios financieros vitales a comunidades desatendidas en todo el continente. Sin embargo, el informe, Finanzas en África 2024también subraya importantes barreras al crecimiento: altos costos de financiación y capital limitado, que están obstaculizando las transiciones climática y digital de África.
“Las tecnologías financieras están revolucionando la forma en que pensamos sobre las finanzas en África”, señaló el vicepresidente del BEI, Thomas Östros. “Al aprovechar la tecnología, podemos mejorar el acceso a la financiación para millones de personas y fomentar el crecimiento económico sostenible”.
La rápida expansión de las soluciones financieras digitales está cambiando el panorama financiero africano: las empresas de tecnología financiera se multiplican de 450 en 2020 a 1.263 a principios de 2024. Este auge está aumentando el acceso al crédito, beneficiando especialmente a las pequeñas empresas y a las poblaciones marginadas, según la novena edición anual del BEI. Banca en África encuesta.
Si bien las soluciones digitales florecen, la banca tradicional en África enfrenta desafíos considerables. Alrededor de un tercio de los bancos africanos informaron de una falta de capital y citaron los costos de financiación como obstáculos para el crecimiento. Estas limitaciones contribuyen a la disminución del crédito al sector privado de África, que cayó del 56% del PIB en 2007 al 36% en 2022, estancando el progreso en la industrialización y la resiliencia económica.
La economista jefe del BEI, Debora Revoltella, destacó la urgencia de abordar estos desafíos para desbloquear el potencial de África. “Si bien vemos algunos signos de mejora, el alto costo de la financiación sigue siendo motivo de preocupación. A medida que atravesamos el doble desafío del cambio climático y la transformación digital, el papel de los préstamos de los bancos multilaterales de desarrollo es aún más relevante para apoyar el crecimiento sostenible en el continente”.
El informe destaca la mayor vulnerabilidad de África al cambio climático: el 34% de los bancos encuestados notó un deterioro de la calidad de los activos debido a eventos climáticos extremos. Las pequeñas y medianas empresas (PYME) se ven particularmente afectadas, ya que los riesgos relacionados con el clima socavan su resiliencia y solvencia. El llamado a la acción de Revoltella subraya la necesidad de modelos de financiamiento que puedan absorber los riesgos climáticos y al mismo tiempo fomentar el crecimiento económico.
Los préstamos sensibles al género son otra tendencia notable identificada en el informe. Nueve de cada 10 bancos en África están considerando o implementando una estrategia de género, alentados por datos que muestran un mejor desempeño crediticio entre las empresas dirigidas por mujeres. Casi el 70% de los bancos informaron tasas más bajas de préstamos morosos para empresas propiedad de mujeres, y el 17% planea introducir una estrategia específica de género para ampliar esta vía prometedora.
Las condiciones económicas en África están mejorando gradualmente y los rendimientos de los bonos soberanos están cayendo, lo que brinda a varias naciones un acceso renovado a los mercados internacionales de bonos. Sin embargo, el Índice de Condiciones Financieras del BEI todavía muestra que las condiciones financieras generales son restrictivas, lo que plantea desafíos al crecimiento del sector privado.
El BEI Global, una división dedicada a las asociaciones internacionales, busca cerrar estas brechas financieras apoyando la inversión sostenible en África. A través de iniciativas como Global Gateway, BEI Global pretende movilizar 100 mil millones de euros en inversiones para 2027, con especial atención a la infraestructura digital y la resiliencia climática.
El Finanzas en África 2024 El informe ofrece un análisis exhaustivo tanto de las oportunidades como de los desafíos estructurales que enfrenta el sector financiero de África. Mientras las fintech continúan transformando los servicios financieros de la región, el informe del BEI subraya que aliviar las barreras financieras e invertir en la adaptación climática son pasos esenciales hacia un futuro económico sostenible e inclusivo en África.
Publicado originalmente en The European Times
